В данной статье рассматриваются механизмы заморозки фиатных денег, внесения адресов в черный список криптовалют и основные различия между этими практиками.
Почему банки замораживают фиатные активы
Заморозка фиатных денег — это законный процесс, который помогает предотвратить незаконные действия. Основные причины заморозки счетов в банках — подозрительная активность, соблюдение законных норм и международных санкций.
Банки обязаны контролировать транзакции на предмет чего-то необычного, например, крупных переводов или действий, которые не соответствуют нормам учетной записи. Если что-то кажется подозрительным, они должны подать отчет о подозрительной активности в соответствующие органы. Временная заморозка счета может произойти пока идет расследование.
Еще одной причиной заморозки могут быть международные санкции, которые запрещают финансовые операции с лицами или странами, вовлеченными в незаконные действия. Примером могут служить санкции против России, введенные после вторжения в Украину в 2022 году.
Как работает внесение адресов в черный список криптовалют
Внесение адресов в черный список криптовалют относится к процессу блокирования определенных криптоадресов от взаимодействия с блокчейном или участия в каких-либо операциях. Это может происходить как со стороны эмитентов стейблкоинов, так и самой блокчейн-сети.
Существуют два типа черного списка: протокольно обеспеченные черные списки и заморозка на уровне токенов. Протокольно обеспеченные черные списки могут блокировать адреса на уровне всего блокчейна. Примером может служить черный список Tornado Cash, который стал предметом споров в криптосообществе.
Заморозка на уровне токенов, как правило, инициируется конкретными эмитентами токенов, такими как Circle, что позволяет замораживать адреса, вовлеченные в подозрительную активность. Например, после краха биржи FTX, Circle заморозила кошельки, связанные с ней.
Ключевые различия между заморозкой фиата и черным списком криптовалют
Заморозка фиата и черный список криптовалют имеют общую цель — ограничить доступ к финансовым активам, но делают это различными способами.
- **Контроль**: Заморозка фиата происходит в централизованной системе (банки, правительства), в то время как черный список в криптовалютах реализуется децентрализованно (протоколы блокчейна, эмитенты токенов).
- **Обратимость**: Заморозка фиата, как правило, обратима через правовые процессы, в то время как черный список зачастую является постоянной мерой.
- **Объем контроля**: Замораживается целиком счет с фиатом, тогда как черные списки чаще касаются отдельных адресов или активов.
- **Прозрачность**: Процессы заморозки фиата непрозрачны, в отличие от блокчейнов, где информация о черных списках открыта для общественности.
Обсуждение контроля над финансами и свободы в финансовой сфере остается актуальным. Баланс между защитой активов и обеспечением личной свободы вызывает много вопросов. Будущее управления активами может включать как централизованные, так и децентрализованные подходы.
