1. Несоответствия в соблюдении AML
2. Усиление надзора за криптобанками
3. Исторический контекст и последствия для индустрии

Федеральная резервная система США выдала приказ о прекращении деятельности в отношении United Texas Bank (UTB), одного из немногих оставшихся американских финансовых учреждений, поддерживающих работу с криптокомпаниями. Приказ связан с выявленными недостатками в управлении банком, особенно в области соблюдения законов по борьбе с отмыванием денег (AML) и управления рисками, связанными с клиентами, работающими с виртуальными валютами, и зарубежными корреспондентскими счетами.

Несоответствия в соблюдении AML

Приказ, согласованный UTB и Федеральной резервной системой, стал результатом проверки, проведенной в мае 2023 года. Исследование выявило недостатки в надзоре со стороны совета директоров и руководства компании в соблюдении регламентов. В заявлении монетарного органа подчеркивается, что эти недостатки создают риски в области зарубежного корреспондентского банковского обслуживания и работы с клиентами, использующими виртуальные валюты.

Усиление надзора за криптобанками

Недавнее действие надзорного органа является частью более широкой тенденции, направленной на финансовые учреждения, связанные с криптовалютной индустрией. В прошлом месяце аналогичная проверка Федеральной резервной системой подверглась банк Customers Bank из Пенсильвании, ранее считавшийся предпочтительным партнером для криптокомпаний. После выявленных нарушений AML банк согласился на усиленный регуляторный контроль. UTB приобрел известность после закрытия Signature и Silvergate в 2023 году, двух крупнейших американских банков, обслуживавших криптосектор.

Исторический контекст и последствия для индустрии

С момента закрытия этих учреждений криптокомпании испытывают трудности с поиском банковских партнеров в Соединенных Штатах. Многие фирмы вынуждены консолидировать свои операции вокруг оставшихся банков или искать такие услуги за границей. Исторически американские криптокомпании сталкивались с проблемами в обеспечении надежных банковских отношений, что усугубилось на фоне продолжающегося давления регуляторов на финансовые учреждения, обслуживающие этот сектор. Регуляторные меры также заставили банки, ранее поддерживавшие криптобизнес, сокращать свои программы. Например, в прошлом году базирующийся в Нью-Йорке Metropolitan Bank начал сокращать свои криптоуслуги, в том числе сотрудничество с крупными клиентами, такими как Crypto.com.

Данные события отражают продолжающееся ужесточение регуляторного надзора со стороны Федеральной резервной системы США в отношении банков, связанных с криптовалютной индустрией. Это может повлиять на способность криптокомпаний находить финансовых партнеров и дальше усложнять развитие сектора.