Планирование выхода на пенсию требует осознанного подхода к управлению накоплениями. В данной статье рассмотрим семь стратегий, которые помогут упростить управление пенсионными активами и обеспечить финансовую безопасность.
Поиск забытых пенсионных счетов
Изменения в месте работы могут привести к тому, что люди забывают о своих пенсионных накоплениях в виде старых 401(k) или пенсионных планов. По оценкам, в США на сегодняшний день существует 29,2 миллиона таких забытых планов с совокупными активами около 1,65 триллиона долларов. Для их поиска можно использовать базу данных, созданную Министерством труда, а также обращаться в HR-отделы бывших работодателей.
Сокращение скрытых издержек
Скрытые комиссии могут существенно сокращать пенсионные накопления. Средняя годовая комиссия 401(k) может составлять 0,97% и более, что в течение многих лет может привести к значительным потерям. Рекомендации по снижению издержек включают тщательное изучение документов плана и выбор фондов с низкими комиссиями.
Преимущества счетов Roth и конверсия
Счета Roth предлагают налоговые преимущества, такие как налоговые льготы на вклады и возможные безналоговые выводы средств на пенсии. Активация Roth через конверсию может обеспечить налоговые преимущества в будущем при росте активов. Эта стратегия позволяет избежать обязательных распределений и управлять налоговым бременем.
Оптимизация пенсионных накоплений включает в себя множество аспектов, от поиска забытых активов до стратегического управления издержками и выбора подходящих счетов. Эффективное использование этих стратегий позволит значительно повысить финансовую устойчивость в период выхода на пенсию.
