В статье рассматриваются ключевые стратегии накопления средств на образование, включая использование 529 планов и Coverdell ESA.
Сила 529 планов
529 план представляет собой налоговый инструмент, который позволяет семьям накапливать средства на образование с налоговыми преимуществами. Денежные средства, инвестированные в такой план, растут без налогообложения, а квалифицированные выводы также освобождены от налогов. К числу квалифицированных расходов относятся плата за обучение, общежитие, учебные материалы и затраты на компьютерное оборудование.
Выбор оптимального 529 плана
При выборе 529 плана важно учитывать налоговые льготы на уровне штата. Более 30 штатов предлагают налоговые вычеты или кредиты для взносов. Резидентам некоторых штатов предоставляются налоговые преимущества независимо от выбранного плана, что позволяет оптимизировать инвестиционные доходы.
Новые правила FAFSA для бабушек и дедушек
С 2024-2025 учебного года вступают в силу новые правила FAFSA, согласно которым активы в 529 планах, принадлежащих бабушкам и дедушкам, больше не учитываются при определении финансовой помощи. Это изменение позволяет бабушкам и дедушкам вносить вклад в образование внуков, не влияя при этом на их право на финансовую помощь.
Стратегии накопления на образование должны учитываться с целью максимизации финансирования и минимизации потерь в финансовой помощи. Пенсионные счета, такие как 529 планы и Coverdell ESA, предоставляют множество возможностей для семей.
